Dette er en fortsættelse af Fif til ratepensioner ved Nordnet, når man får ny arbejdsgiver – Fire.dk og Mere bøvl med Nordnet omkring delvis flytning mellem to ratepensionskonti – Fire.dk.
Det hele blev gjort mere bøvlet af både pensionsselskabet og Nordnet, og Nordnet kostede mig ligefrem penge. Først sagde deres medarbejder, at en §41-overførsel var mulig og at jeg skulle have den del af summen, der skulle overføres, stående kontant. Nogle uger senere ringede en anden medarbejder med andre oplysninger. Herefter blev intet udført, og jeg fik så omkostninger igen-igen ved at investere det samme beløb én gang til.
Pensionsselskabet, som fik en kopi af mine pensionsinfo.dk-oplysninger, er ikke vendt tilbage efter cirka to uger.
Så nu har jeg valgt en helt anden løsning:
- Først ændrede jeg risikoen på min nye arbejdsgiverpensionsordning til høj, da jeg har mere end 15 år til min pensionsalder og ikke ønskede mellemrisiko
- Hos den nye arbejdsgiver opdeles den indbetalte pension i to dele: En arbejdsgiverdel, der kun kan indbetales på livrentepension og en medarbejderdel, der som standard indbetales på samme livrentepension
- Jeg har derfor fået oprettet en ratepension hos pensionsselskabet med indtil videre de dårligste udbetalingsrettigheder, hvilket er tre år før pensionsalder. Der bliver medarbejderdelen så indsat og omkostninger til forsikringer tages fra arbejdsgiverdelen. Deres kunderådgivere fortæller også, at hvis jeg flytter en ratepension med 60-års-rettigheder over til dem inden for en periode, får mine historiske indbetalinger samme rettigheder. Så der skal jeg have forhørt mig om de så kan lave den delvise §41-overførsel, som Nordnet mislykkedes med i første omgang
- Så er der lige det med afkastet. Det nye selskab er ganske vist ikke PFA, som jeg tidligere har sammenlignet med, men det giver nok mere mening selv at indbetale på privat ratepension for at fylde op frem for at lade pensionsselskabet investere for mig. Se evt. Sammenligning af afkast på WEBN og PFA Høj Risiko med 30 år til pension efter tredje kvartal 2026 – Fire.dk og Er pensionsselskaberne til for opsparerne? – Fire.dk
- I første omgang har jeg lagt en forventet indbetaling på privat ratepension ind i forskudsopgørelsen på skat.dk og fået fradrag for den. Når lønnen kommer, kan jeg så løbende indbetale det beløb, jeg har fået fradrag for på den private ratepension. Her skal jeg være opmærksom på to ting. Jeg skal indbetale det rigtige beløb i december, så jeg ikke indbetaler for meget i alt på ratepensioner og jeg skal nå det inden fristen for indbetaling på privat ratepension. I mit eksempel har jeg løn for oktober, november og december og så var planen at indbetale cirka 1/3 hver måned af det beløb, jeg har fået fradrag for. På denne måde får jeg fradraget i år samt pengene først, så jeg reducerer personlige udlæg, hvor jeg ellers først ville få penge tilbage i skat i år 2027
- Hvis jeg indbetalte ekstra til pension via arbejdsgiveren, så ville det så øge medarbejderens andel og denne ekstra andel ville så som standard bliver indsat på livrentepension. Det kunne man få ændret til ratepension. Men hvis jeg selv vil styre en del af ratepensionen udenfor pensionsselskabet, så er det netop bedst at denne frivillige del ikke bliver indbetalt på ratepensionen ved pensionsselskabet. Jeg har hellere ingen interesse i, at lade pensionsselskabet varetage investering af ekstra indbetalinger på livrentepension, da jeg privat også har en livrentepension, som jeg så kunne lade de ekstra indbetalinger falde ind på, så længe jeg holder mig over en bestemt beløbsgrænse, så med det i mente er frivillig indbetaling af ekstra til pension gennem arbejdsgiveren umiddelbart ikke en god idé.
Ovenstående er tankerne nu. Jeg kunne overveje at optimere det endnu mere, da der er mulighed for at få udbetalt en del af pensionsindbetalinger i stedet for at lade disse beløb indsætte hos pensionsselskabet. Så kunne jeg selv indsætte disse beløb på private ordninger, så længe jeg holder mig indenfor beløbsgrænser for privat ratepensionsordning og privat livrentepensionsordning.