Hele bloggen startede næsten med dette indlæg Er pensionselskaberne til for opsparerne? – Fire.dk.
Jeg er i den situation, at jeg har fået nyt arbejde og skal indbetale til et nyt pensionsselskab. Derfor er jeg jo i det dilemma om jeg vil flytte min pension fra Nordnet og svaret er 99% nej.
Man kan lave en sjov finesse ved Nordnet. Man kan bede om en §41, efter Pensionsbeskatningsloven, delvist overflytning fra sin ratepension med god udbetalingsordning som 60-års ret og få flyttet en lillebitte del af pensionen over på et nyt depot via en delvis overflytning. Så har man pludselig to ens ratepensioner med ens rettigheder bortset fra, at der står meget mere på den ene ordning end den anden ordning.
Eller i mit tilfælde har jeg allerede to ratepensioner med helt ens stamdata og begge er dermed gode ordninger og så flytter jeg det meste kapital væk fra den ene ordning og over på den anden ordning, så der kun står 10.000-25.000 tilbage plus hvad jeg forventer at betale i PAL-skat på den anden ratepensionsordning.
Så kan jeg flytte den pensionsordning ud af Nordnet og hen til min nye arbejdsgivers pensionsselskab og så få de gode rettigheder på den ratepension, der nu bliver arbejdsgiveradministreret.
Skifter jeg arbejdsgiver og ikke skal bruge forsikringerne i forbindelse med pensionsordningen, så flytter jeg bare det hele igen ind i Nordnet efter nogle måneder. I mellemtiden kan jeg lave en ny §41-overførsel på 10.000-25.000 fra mit eksisterende depot ved Nordnet til et helt nyt depot og så trække det nye depot ud af Nordnet til den nye arbejdsgiver.
Det koster cirka 1.000 kroner at udføre en §41-overførsel, men så sparer man både årlige omkostninger ved pensionsselskabet og står ikke model til så meget underperformance, som havde jeg flyttet al min ratepension i en ordning. Måske sover man også bedre.